6 lectii importante despre cardurile de credit pe care parintii nu te-au invatat

Părinții noștri ne-au învățat lecții importante în viață, însă ne-au pregătit oare pentru folosirea corectă a cardurilor de credit? Poate nu. Mai jos găsești șase lecții despre cardul de credit pe care părinții tăi nu te-au învățat.

1. Cardurile de credit oferă mai multă protecție împotriva fraudei decât cele de debit

Cardurile de credit oferă un nivel de protecție mult mai ridicat împotriva fraudei decât cardurile de debit. Multe companii de credit vin cu răspundere zero pentru fraudă, ceea ce înseamnă că nu ești responsabil pentru cheltuielile frauduloase. În cele mai dese cazuri, compania financiară va credita contul tău imediat. Însă, la achizițiile cu cardul de debit, poate dura și luni de zile până când banca îți returnează banii și, chiar și atunci, poți fi considerat responsabil pentru un anumit procentaj din taxe.

2. Trebuie să fii proactiv ca să-ți construiești creditul

Un mit comun este că un card de credit deschis este tot ce ai nevoie pentru a-ți construi istoricul. Scorul de credit reflectă relația unui consumator cu administrarea unui împrumut. Creditorii vor să vadă cum interacționezi cu finanțele, în special dacă vrei să mai beneficiezi de împrumuturi. Asta nu înseamnă că trebuie să ai datorii ca să ai un scor de credit bun. Un scor bun este stabilit prin plata ratelor la timp, în fiecare lună, fie că e vorba de cardul de credit sau de o ipotecă.

Un factor important în determinarea scorului tău de credit este raportul de utilizare al cardului. Creditorii vor să vadă câte datorii ai versus cât credit ai disponibil.

Construiește-ți creditul folosind și plătind cardul în mod activ, făcând plăți la timp și cerând creșterea limitei de credit atunci când este cazul.

3. Ține raportul de utilizare al creditului cât mai scăzut posibil

În general, este important să avem un raport de utilizare al creditului de 30% sau mai jos. De exemplu, cineva cu 500 Lei datorie pe o linie de credit de 1.000 Lei va arăta mai rău în fața creditorilor decât cineva care are 5.000 Lei datorie cu o linie de credit de 30.000 Lei.

Calculează-ți raportul de utilizare împărțind valoarea totală a datoriei la limita totală a cardului de credit. De exemplu, 500 Lei datorie împărțit la 1.000 Lei linie de credit înseamnă un raport de utilizare de 50%, pe când 5.000 Lei datorie împărțit la 30.000 Lei linie de credit reprezintă doar 16% raport de utilizare. Ține minte, linia de credit totală este o combinație a tuturor liniilor de credit pe care le deții.

4. Plata dobânzii face plata datoriei mai grea

Câteva mii de lei împrumut pot părea o dificultate imposibilă dacă încerci să plătești doar suma minimă. Vei simți că nu faci deloc progres în reducerea datoriei atunci când se aplică dobânda. Dobânda face ca tot ce cumperi cu cardul să fie mai scump. Chiar voiai să plătești dublu pentru acea cămașă la reducere?

5. Diferențele în rata dobânzii contează

Poate părinții tăi nu au dat importanță micilor procente, însă când vine vorba despre rata dobânzii, diferența este considerabilă. Chiar și jumătate de procent poate avea un efect vizibil asupra plății tale lunare. Obținerea unui împrumut de 20.000 Lei pentru o mașină pe trei ani la o rată de 4% nu pare foarte diferit față de același împrumut la 3.5%, dar este. Diferența este de 6 Lei pe lună, adică 216 Lei pe toată durata împrumutului. Nu ai prefera ca acei bani să meargă pe ceva util sau amuzant în loc de dobândă? Același lucru este valabil și la plata dobânzii pe cardul de credit.

6. Beneficiile nu absolvă datoria

Știm că mama ta ți-a spus mereu să te uiți la partea bună a lucrurilor, dar beneficiile sau punctele oferite de cardul de credit nu compensează acumularea datoriilor. Dacă aduni din ce în ce mai multă datorie pe card doar pentru a primi recompense, vei fi foarte dezamăgit de costurile finale. Nu există un card de credit care să merite să te afunzi în datorii doar pentru a beneficia de puncte.

Plătește factura cardului de credit integral în fiecare lună ca să te asiguri că te bucuri de beneficii fără să fii împovărat de rata dobânzii.

Întrebări frecvente

1. De ce este mai sigur să fac cumpărături cu un card de credit decât cu unul de debit?

Cardul de credit oferă o protecție superioară împotriva fraudei, deoarece majoritatea emitenților aplică o politică de răspundere zero pentru tranzacțiile neautorizate, returnând banii rapid în cont. La cardul de debit, banii sunt retrași direct din contul tău curent, iar recuperarea lor de către bancă poate dura luni de zile.

2. Este suficient să am un card deschis pentru a avea un scor de credit bun?

Nu, simpla deschidere a unui card nu este suficientă. Pentru a construi un istoric pozitiv, creditorii vor să vadă cum gestionezi banii în mod activ. Acest lucru se obține prin efectuarea plăților la timp în fiecare lună și menținerea soldului sub control, fără a acumula datorii greu de achitat.

3. Ce este raportul de utilizare a creditului și cum îl pot menține la un nivel optim?

Raportul de utilizare reprezintă procentul din limita totală de credit pe care l-ai cheltuit (calculat prin împărțirea datoriei actuale la limita totală a cardului). Este recomandat ca acest raport să fie menținut sub 30%. Poți face acest lucru plătind regulat soldul sau solicitând o majorare a limitei de credit, fără a crește însă și cheltuielile.

Află mai multe despre AXI card →