Ghid pentru siguranta cardului tau de credit

Nimeni nu vrea să cadă victimă fraudei de card de credit. Vestea bună este că sunt multe lucruri pe care le putem face pentru a ne proteja eficient datele și fondurile.

Milioane dintre noi ne bazăm pe carduri de credit, fie pentru plăți mari atunci când nu ne permitem să achităm integral cu banii jos, fie doar pentru a ne programa resursele financiare ca să ajungem cu bine de la un salariu la altul. În marea majoritate a cazurilor, lucrurile merg excelent și nu întâmpinăm probleme.

Însă, cei care organizează fraude încearcă mereu să găsească moduri noi de a ne sustrage banii. Prin urmare, este o idee excelentă să recunoaștem diferitele păcăleli utilizate pe piață pentru a scăpa mereu cu buzunarul plin.

Escrocherii cu carduri de credit explicate

Carduri furate sau pierdute: Dacă îți pierzi cardul de credit sau suspectezi că a fost furat, sună emitentul cât mai repede posibil pentru ca acesta să fie blocat instantaneu. Din momentul blocării, nu se mai pot efectua tranzacții. Dacă eziți să suni, cardul poate fi utilizat în scopuri frauduloase.

Phishing – furtul de informații brute

Unul dintre cele mai folosite trucuri ale fraudatorilor este să te contacteze prin e-mail, telefon sau poștă, pretinzând că sunt reprezentanții băncii tale sau ai unei alte companii de încredere. Aceștia îți vor cere să dezvălui informații confidențiale, cum ar fi codul tău PIN sau parolele de acces. Această metodă este cunoscută sub numele de „Phishing”.

Reține: Instituția financiară nu îți va solicita niciodată aceste detalii, la fel cum nu o va face nici poliția sau o altă organizație oficială. Nu dezvălui PIN-ul tău nimănui, niciodată!

Skimming – clonarea fizică sau digitală a cardului

Fraudatorii găsesc mereu metode tehnice de a clona sau copia cardul tău de credit pentru a-l folosi ulterior. Aceștia pot atașa dispozitive electronice discrete (numite skimmere) la bancomate sau terminale de plată pentru a fura datele de pe bandă, de multe ori în timp ce folosești cardul în magazine, restaurante sau baruri.

Emitentul cardului tău te va contacta imediat dacă observă tipare neobișnuite de consum sau tranzacții potențial frauduloase și îți va anula preventiv cardul după ce verifică veridicitatea acelor plăți cu tine.

ID Fraud – frauda de identitate completă

Răufăcătorii îți pot folosi detaliile personale (cum ar fi numele complet, adresa, CNP-ul) pentru a se da drept tine și a deschide noi conturi de credit sau linii de împrumut în numele tău. Ulterior, creditorii vor veni tot după tine pentru a recupera datoriile. Ai mare grijă cum arunci corespondența: nu lăsa extrase de cont sau documente similare la coșul de gunoi fără a le distruge (rupe/mărunți) în prealabil.

Cum să te protejezi împotriva înșelăciunilor

● Nu îți dezvălui PIN-ul și nu îl nota pe hârtii: Dacă îl scrii în apropierea cardului, poți fi acuzat de neglijență de către creditorul tău, ceea ce înseamnă că, în caz de fraudă, riști să nu fii rambursat pentru sumele pierdute. 
● Niciun operator legitim nu îți cere PIN-ul: Dacă o persoană pretinde la telefon că reprezintă o companie oficială și îți cere codul PIN, refuză direct. Firmele serioase nu folosesc această procedură. 
● Fii precaut cu e-mailurile suspecte: Dacă primești un mesaj care îți cere să „verifici” urgent detalii personale sau datele cardului, șterge-l direct. Nu da niciodată clic pe linkurile din astfel de mesaje, deoarece pot instala programe spion în calculatorul sau telefonul tău. 
● Folosește rețelele Wi-Fi publice cu maximă atenție: Evită să efectuezi tranzacții financiare sau să te conectezi la aplicația de mobile banking atunci când ești conectat la o rețea Wi-Fi publică gratuită (la cafenele, aeroporturi), deoarece datele pot fi interceptate ușor de atacatori. 
● Distruge documentele confidențiale: Nu arunca scrisori medicale, facturi sau extrase bancare întregi. Folosește un distrugător de hârtie sau mărunțește-le manual înainte de eliminare. 
● Evită codurile PIN evidente: Nu alege ca PIN anul tău de naștere sau combinații simple de tipul 1234 ori 0000. Fraudatorii pot afla ușor aceste date de context.

Verifică-ți periodic istoricul de creditare

Pentru a te asigura că datele tale personale nu au fost folosite la deschiderea unor linii de credit fără știrea ta, este o practică excelentă să îți verifici raportul de credit în mod periodic.

Poți solicita aceste date direct de la instituțiile sau agențiile de referință (precum Biroul de Credit). Raportul îți va arăta clar dacă cineva a încercat să solicite un împrumut personal sau dacă a deschis un cont de card fraudulos în numele tău.

Ce este de făcut dacă ai fost fraudat

Dacă ai constatat o plată neautorizată pe extras sau dacă ai oferit din greșeală date confidențiale la un telefon suspect, contactează imediat emitentul cardului pentru blocarea completă a contului. Ulterior, depune o plângere oficială la direcțiile de poliție specializate în combaterea fraudelor cibernetice.

Cu AXI Card, securitatea ta este prioritară. Primești notificări prin SMS instantaneu după fiecare plată efectuată și ai acces în timp real la istoricul tranzacțiilor tale prin contul online, astfel încât să poți depista și opri orice tentativă de fraudă din prima secundă.

Întrebări frecvente

1. Ce înseamnă că pot fi acuzat de „neglijență” de către instituția financiară în cazul unei fraude?

Dacă îți notezi codul PIN direct pe spatele cardului, îl păstrezi pe o foaie în același portofel sau îl dezvălui de bunăvoie unei persoane la telefon, instituția financiară poate considera că nu ai respectat regulile de bază pentru protejarea datelor secrete. În acest caz, instituția financiară emitentă are dreptul legal de a refuza despăgubirea sumelor furate de fraudatori de pe contul tău.

2. Cum funcționează atacurile de tip phishing și cum le pot deosebi de mesajele reale de la AXI Card?

Mesajele de phishing copiază perfect elementele vizuale ale unei bănci (logo, culori), dar îți cer de obicei să apeși urgent pe un link pentru a-ți „actualiza datele” sau pentru a preveni „blocarea contului”. Diferența majoră este că AXI Card sau orice altă instituție legitimă nu îți va cere niciodată să introduci codul PIN, numărul complet de card sau codul CVV pe un link primit prin e-mail sau SMS.

3. Ce ar trebui să fac dacă descopăr în raportul de credit un împrumut deschis de altcineva în numele meu?

Aceasta este o fraudă de identitate gravă (ID Fraud). Trebuie să contactezi imediat instituția financiară care a acordat acel împrumut pentru a le semnala situația și a bloca contul fraudulos. Pasul următor este să depui urgent o plângere penală la poliție pentru furt de identitate și fals în înscrisuri, solicitând ulterior corectarea datelor din baza de date a Biroului de Credit.

Află mai multe despre AXI card →